資産運用で1億円を目指す

■資産運用の方針
資産運用の方針としては、国内株式、国内債券、先進国株式、新興国株式を中心にポートフォリオを構成し、年間４％の複利運用を目指します。

私のポートフォリオでは、国内株式は株主優待をうまく取り入れるために現物中心、国内債券は個人向け社債や定期預金、先進国株式、新興国株式はインデックス投資信託を利用して資産運用を行っています。海外債券は原則ポートフォリオに組み込んでいません。
資産が増えれば、REITもポートフォリオに組み込んで運用していきたいと考えています。

年に2回、ボーナスを利用して資産ポートフォリオのリバランスを行います。
税金対策のため、資産は売却せずに買い増すことでポートフォリオのリバランスを行います。

■資産ポートフォリオ


■資産運用の実績


■資産運用を行う理由
私が資産運用を行う理由は大きく2つあります。
それは資産を運用することで資産を「増やす」こと、そして資産を「守る」ことです。

■資産運用で資産を増やす
資産運用で資産を増やす理由は、時間的な余裕をもつためです。

ほとんどの方は労働によって給料という形で資産（お金）を手にしていると思います。
これは、時間を使って資産を得ていることになります。
これでは資産を得ることは出来ても、人生に限りのある時間を犠牲にすることになってしまいます。

しかし、資産運用によって資産を増やして配当金で生活できるようになれば、時間を使うことなく資産を手にいれられるのです。
時間に余裕ができれば、海外旅行をしたり、ボランティア活動をしたりと、自由に時間を使うことができるようになるのです。

配当金で生活ができる資産の最低ラインが1億円と考えているので、資産運用で資産を増やすゴールを1億円に設定しています。

■資産運用で資産を守る
資産運用で資産を守る理由は、資産を減らさないためです。（当たり前ですが）
例えば、資産運用によってせっかく配当金で生活できるだけの資産を手に入れたとしても、資産が減ってしてしまっては、配当金による生活を維持できなくなってしまいます。
そのため、出来るだけリスクを取らずに資産を運用していくことが重要となります。

リスクを取らないなら、資産運用をしなければ良いと思う方もいるかと思いますが、それは大きな誤解です。
例えば全く資産運用を行わない場合、日本人の場合はすべての資産を日本円で保持することになります。
この場合、円安や、インフレが起きると、外貨の価値が上がったり、物価が上がったりするため相対的に資産が減ってしまうことになるのです。
円高、デフレに長期間苦しんでいる日本ではなかなか実感しにくいですが、今の状況が今後何十年も続くことは考えにくいでしょう。

■ポートフォリオを構成してリスク分散
資産運用の基本的な考え方として、世界の株式、債券、不動産（REIT）に対して最適なポートフォリオを構成することでリスクを分散します。
ポートフォリオの構成によって運用の結果も変わってくるため、ポートフォリオの構成は資産運用を行う上でかなり重要な要素となります。
最適なポートフォリオは人それぞれで、年齢やリスクの許容度によって変わってきます。

世界経済全体を対象に資産運用を行うことで経済成長とともに資産を成長させていくことができます。
経済は景気によって大きく左右されるため、短期的には資産が大きく変動することになりますが、長期的には確実に成長してきているのです。

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